, le il y a 6 années et 11 mois.J’essaie de faire le tour du marché de l'”assurance annulation” afin de pouvoir mettre mon bien en location sur AirBnb ( rappel je ne suis plus sur Abritel) sans trop m’inquiéter d’une possible annulation post-réservation.
Du coup j’étudie la manière dont les clauses d’annulation AirBnB peuvent (ou non) s’articuler avec des contrats d’assurance annulation que le propriétaire a la possibilité de souscrire pour le compte de son locataire ( a titre de contre exemple, le contrat d’assurance annulation d’Europ Assistance NE peut PAS être souscrit par le loueur mais uniquement par le vacancier).
Pour le moment j’ai trouve trois assureurs présents sur ce marché et dont les contrats sont revendus en “one shot” (au coup par coup) à des taux de commission variables selon les courtiers français.
Le contrat assurance annulation de TOKIO Marine Kiln, revendu notamment par le cabinet parisien Albinet sous la marque “ADAR” coute 4 % de la valeur du contrat
Le contrat assurance annulation d’ACE Europe – Chubb sur lequel je n’ai pas pu avoir de renseignements à ce jour.
Le contrat d’assurance annulation de Groupama, revendu notamment par Gritchen Affinity / Gritchen Assurances , sur lequel je n’attends les renseignements.
Je n’ai jamais souscrit ce type de contrat. Je cherche notamment à savoir si ce contrat spécifique peut s’intégrer dans un package de contrat d’assurance global “Responsabilité civile du loueur” que chaque loueur se doit de souscrire. Je confirme qu’un tel package est offert par Groupama mais le devis de prime d’assurance fourni par Groupama ( avec et sans assurance annulation) est très très élevé. Normalement quand on souscrit un package c’est pour payer moins, pas pour payer plus.
Concernant la seule “assurance annulation” je pense qu’on peut faire beaucoup mieux que 4 %. On doit pouvoir souscrire ce genre de contrats à des taux compris entre 2 et 3 % .
Je vous tiens au courant des résultats de mes recherches. Vous pouvez contribuer à ce sujet en indiquant votre taux de prime si vous avez souscrit ce type de contrat pour vos locations.
Le business model d’AirBnb est très largement défavorable pour les loueurs en terme de
a) conditions financières d’annulation par le locataire
b) capture et gestion de la caution par AirBnb
c) gestion et retention des paiements par AirBnb
Dans ces conditions je me suis toujours demandé pourquoi paradoxalement AirBnb offrait gratuité et simplicité au loueur pour annuler une réservation qu’il a auparavant accepté, alors qu’en droit français un contrat de location ne peut être résilié par le propriétaire sans dédommagement du locataire.
Ca semble totalement paradoxal de vouloir enfermer dans un premier temps le propriétaire dans un deal très pénalisant pour lui, tout en lui passant la clé à travers la porte de sa prison, afin qu’il se dégage du “contrat” quand il le souhaite.
Je viens de comprendre ( Je pense que Gérard avait compris depuis longtemps) . On est vraiment dans un modèle de location à l’américaine où toute parole donnée peut être reprise sans que cela n’ait aucune conséquence.
Les contrats de location saisonnière américains laissent la possibilité au loueur de sortir du contrat à tout moment sans justificatif. J’ai lu hier un échange sur un forum où une vacancière avait signé un contrat de location en bonne et due forme mais elle avait QUAND MEME peur de voir ses vacances annulées car le propriétaire qui trouve une meilleure affaire ( par exemple deux mois de location au lieu d’un seul ) n’a pas besoin d’un prétexte bidon pour annuler la location sans lui rien devoir.
Et la réponse des personnes sur le forum n’était pas , comme on pourrait s’y attendre en France , ” ne t’inquiète pas tu es protégée par la loi et le contrat que tu as signé est abusif” mais c’était des arguments du type ” tu es trop près de la date , il ne va pas chercher la proie pour l’ombre car ton contrat est long pour un contrat de location saisonnières – plusieurs semaines – et ca va être dur pour ton loueur de trouver mieux en si peu de temps”.
Hallucinant.
Ainsi aux Etats Unis, les contrats de locations de vacances se nouent et se dénouent au bon vouloir des uns et des autres…..
La question que je me pose est : comment les pouvoirs publics peuvent accepter de chambouler l’ordre juridique français par un ordre juridique aussi étranger et aussi pourri ? Il y a des gens qui s’en rendent compte dans les hautes sphères ou bien tout le monde s’en fout ?
Non. En théorie tu peux assurer n’importe quoi . Si tu trouves un assureur qui accepte de prendre le risque, tu peux même t’assurer contre la réelection de Macron mais il faut dans ce cas que sa réelection représente un impact chiffrable sur ton chiffre d’affaires. Le pari sportif, les paris sur résultat d’élections obeïssent aux mêmes lois implacables des probabilités sauf que le calcul n’a pas besoin d’intégrer des conséquences néfastes pour ton business pour être mis sur le marché.
Assurance = probabilité d’occurrence chiffrable + conséquence économiques néfastes chiffrable
Tu peux voir un exemple de ce type de contrat ici :
https://www.gites-de-france-04.fr/assurance-annulation.html
Particularité intéressante : il s’agit d’un contrat signé avec les Gites de France dans les Alpes du Sud, là où la neige est plus aléatoire du fait du moindre enneigement. Du coup il y a une clause d’annulation en cas d’absence de neige.
Le taux de souscription de l’assurance de 4 % de la valeur du contrat peut sembler élevé ( voir mon post plus haut) mais comme il couvre le risque de non enneigement non couvert d’ordinaire sur ce type de contrat, le taux est correct.
Par contre un taux de 4 % sans couverture de risque météo me semble élevé ( voir mes réflexions plus haut)
L’assurance annulation peut donc parfaitement inclure des clauses météo. J’avais eu l’idée de souscrire une assurance météo pour le compte de mes locataires : si la quantité de pluie pendant le week-end ( je ne loue quasiment que des week ends) excède x millimètres, je m’engage à vous rembourser à hauteur de y % du prix de la location.
J’ai trouvé une société d’assurance spécialisée dans la météo qui acceptait de me couvrir uniquement le risque météo. L’assurance météo représente un marché très spécialisé de l’assurance dont les conséquences peuvent être très importantes.
Les résultats de leurs calculs étaient les suivants :
A partir du moment où les assureurs disposent de stats (et en matière de pluviométrie aucun problème pour avoir des statistiques ) ils peuvent assurer ce que tu veux.
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